A gig economy nos Estados Unidos movimenta 15,5 milhões de trabalhadores independentes, cerca de 10% da força de trabalho do país, segundo a Oficina de Estatísticas Laborais. O setor deve crescer 19% ao ano entre 2024 e 2031, mas os bancos tradicionais ainda não conseguem atender as demandas específicas desse público. A volatilidade de renda dos trabalhadores independentes é 30% maior que a de empregados formais, e poucos têm acesso a produtos de crédito ou poupança de emergência.
Fintechs preenchem lacuna deixada por bancos tradicionais
Para Ricky Michel Presbot, CEO da Ualett, os bancos enfrentam dificuldades estruturais para criar perfis financeiros adequados aos trabalhadores gig. “Os bancos têm uma estrutura bastante complexa e precisariam ser muito disruptivos para customizar produtos para esse público”, afirmou em entrevista à Bloomberg Línea. A Ualett, fundada em julho de 2018, oferece adiantamentos de dinheiro instantâneos para motoristas de aplicativos, entregadores e freelancers, sem consulta ao histórico de crédito. A plataforma tem mais de 600 mil usuários ativos e taxa de recorrência de 86,79%.
Latinos representam 65% da base de usuários
A maioria dos usuários da Ualett é de origem latina, refletindo a realidade migratória nos Estados Unidos. Barreiras de idioma e culturais dificultam a inserção em empregos formais, levando muitos imigrantes ao trabalho independente como porta de entrada no mercado. Esse modelo, porém, os exclui dos sistemas tradicionais de crédito. “Eles viviam permanentemente a hostilidade de entidades financieras que não davam oportunidade por seu modelo de negócio”, explicou Michel Presbot. O executivo enxerga as fintechs como complemento aos bancos, não concorrência direta.
Expansão de produtos e concorrência aquecida
A Ualett planeja lançar até 2026 dois ou três produtos adicionais voltados à gestão financeira e construção de histórico de crédito para trabalhadores independentes. A empresa compete com outras startups especializadas no segmento, como EarnIn, Steady, Lili e Qwil, que também oferecem soluções de liquidez imediata e controle financeiro. O movimento indica que o mercado de serviços financeiros para trabalhadores gig está apenas começando a se estruturar, com espaço para múltiplos players atenderem uma demanda crescente e ainda mal resolvida pelo sistema bancário tradicional.
