O Itaú Unibanco é o único banco brasileiro no grupo de 17 instituições que vão pilotar transações ao vivo na nova rede blockchain da Swift. A infraestrutura usa depósitos tokenizados para mover dinheiro de clientes no exterior 24 horas por dia, inclusive na madrugada e nos fins de semana, antes de completar a liquidação final nos sistemas atuais.
O que muda com o ledger compartilhado da Swift
| Elemento | Como funciona |
|---|---|
| Disponibilidade | Movimenta fundos 24/7, inclusive madrugadas e fins de semana |
| Ativo movimentado | Depósito tokenizado emitido no ledger de cada banco |
| Papel da rede | Camada de orquestração que registra e valida os compromissos de pagamento |
| Liquidação final | Segue nos sistemas de liquidação existentes |
| Construção | Do conceito à ativação em nove meses |
Como funciona a rede blockchain da Swift para pagamentos com depósitos tokenizados. Fonte: Finextra
Como o ledger da Swift movimenta o dinheiro
A rede oferece aos bancos uma camada segura de orquestração para depósitos tokenizados emitidos nos próprios livros-razão de cada instituição. Na prática, o banco pode adiantar recursos para o cliente no exterior a qualquer hora, inclusive quando os sistemas tradicionais estão fechados, e só depois concluir a liquidação pelos canais existentes. Os bancos esperam melhorar a experiência do cliente e a eficiência de liquidez global sem abrir mão dos padrões de compliance, crédito, risco e controle já embarcados no processamento atual.
“Nossa nova capacidade de ledger permite que o valor tokenizado se mova entre fronteiras com a velocidade e a flexibilidade que o comércio moderno espera”, disse Thierry Chilosi, chief business officer da Swift (em tradução livre). Segundo ele, o suporte dos bancos cria uma base para inovações futuras em áreas como dinheiro programável e comércio agêntico. A rede saiu do conceito para a ativação em nove meses, e as primeiras transações ao vivo ainda vão acontecer, na fase inicial controlada de operação. O movimento acontece semanas depois de a Swift levar quatro grandes bancos do Reino Unido a pagamentos globais instantâneos.
