O Lloyds Banking Group integrou ao app bancário PJ uma ferramenta gratuita de compliance fiscal via parceria com a BankiFi. A solução cobre o Making Tax Digital (MTD) para Imposto de Renda, exigência em vigor no Reino Unido desde abril de 2026 que obriga empresários individuais a adotar registros digitais e declarações trimestrais ao fisco britânico.
Making Tax Digital: cronograma de obrigatoriedade
| Fase |
Vigência |
Quem se enquadra |
| Fase 1 |
Abril 2026 |
Renda bruta > £50 mil/ano |
| Fase 2 |
Abril 2027 |
Renda bruta > £30 mil/ano |
| Fase 3 |
Abril 2028 |
Renda bruta > £20 mil/ano |
Cronograma de implementação do MTD para Imposto de Renda no Reino Unido. Fonte: GOV.UK
A guerra pelas contas PJ britânicas
O lançamento é uma resposta direta à pressão competitiva dos challengers. Starling, Monzo, Tide e Revolut ganharam terreno nos últimos anos com propostas digitais para pequenas empresas que os grandes bancos britânicos não acompanharam na mesma velocidade. O Lloyds, que anunciou planos de vender dados para acelerar sua transformação fintech e investiu em alfabetização em IA para toda a força de trabalho, usa a ferramenta gratuita de compliance fiscal como ponto de entrada para aprofundar o relacionamento com PMEs.
“Existe uma guerra em curso pelas pequenas empresas no Reino Unido, principalmente no que diz respeito à participação no mercado de contas correntes empresariais”, afirmou Mark Hartley, CEO da BankiFi, em entrevista à Finextra. O banco responde incorporando uma funcionalidade que antes justificava a contratação de plataformas externas.
Ferramenta gratuita dentro da conta corrente
A plataforma da BankiFi, fundada em Manchester em 2016 e parceira de outros bancos britânicos no mesmo modelo, oferece registro digital de dados, envios trimestrais ao HMRC, cálculo estimado de impostos e declaração de fim de ano, tudo integrado ao aplicativo bancário existente, sem custo adicional e sem necessidade de assinatura de software contábil separado.
Para o Lloyds, o modelo serve tanto para conformidade quanto para retenção. Cerca de 800 mil novas empresas são criadas no Reino Unido por ano, segundo Hartley. E 92% das PMEs atendidas pela BankiFi não utilizam software contábil, o que indica que a ferramenta cria um ponto de contato novo, não desloca um produto já existente na vida do cliente.
“As pequenas empresas procuram soluções simples e econômicas que economizem tempo. […] Os clientes podem gerenciar sua administração tributária diretamente no aplicativo bancário, sem precisar de uma assinatura contábil separada”, disse Ruchir Rodrigues, diretor de estratégia comercial do Lloyds.
O que observar
A integração de compliance fiscal como funcionalidade gratuita em contas correntes PJ sinaliza que os bancos incumbentes buscam transformar essa camada de serviço em commodity, retirando força da proposta de valor de provedores especializados. A questão é se o modelo free-to-use sustenta rentabilidade ou serve como âncora de retenção para uma suíte mais ampla de serviços pagos, conforme sinalizou a própria fintech parceira, com faturamento e gestão de fluxo de caixa no horizonte.
Vale acompanhar a velocidade com que outros mercados regulados adotam exigências similares ao MTD britânico. Onde houver mandato de registro digital e envio periódico ao fisco, o banco que absorver essa funcionalidade primeiro terá vantagem estrutural na disputa pelo fluxo de trabalho das PMEs. O cronograma britânico, que expande a obrigatoriedade em três fases até 2028, mostra que a pressão regulatória continuará acelerando a adoção.
Fontes: Finextra • GOV.UK • Let’s Money
