Os números da nova estratégia antilavagem britânica
Item
Valor
Investimento previsto
500 milhões de libras
Novos agentes
500
Lavado por ano (estimativa do governo)
mais de 100 bilhões de libras
Empresas que entram na supervisão da FCA
cerca de 60.000
Números da estratégia antilavagem do Reino Unido para 2026 a 2029. Fonte: PYMNTS
Da caça a indivíduos para o ataque a redes
O governo britânico apresentou a Estratégia de Combate à Lavagem de Dinheiro e Recuperação de Ativos para 2026 a 2029 na terça-feira, 15 de setembro de 2026. Sob o plano, 500 novos agentes serão distribuídos entre forças policiais, a National Crime Agency e o Crown Prosecution Service. O custo sai da taxa de crime econômico cobrada das instituições financeiras reguladas.
A virada acompanha uma mudança no próprio crime. Segundo o serviço tributário britânico, a lavagem apoiada em tecnologia explora cada vez mais o volume e a velocidade das transações internacionais. Ativos digitais permitem espalhar movimentações por carteiras, corretoras e países, enquanto a inteligência artificial generativa serve para forjar identidades e imagens sintéticas capazes de driblar as checagens de cadastro.
Por isso o foco deixa de ser a transação isolada. Sal Melki, vice-diretor da National Crime Agency, afirmou que a estratégia ajudaria as autoridades a montar um “serviço inovador de inteligência financeira” e a aprofundar parcerias com o setor privado. O governo estima que mais de 100 bilhões de libras possam ser lavados a cada ano através do país ou de estruturas corporativas britânicas. A lógica já aparece na Operação Destabilise, investigação da agência sobre redes que convertem dinheiro de crimes de rua em criptomoeda.
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FCA ganha cerca de 60 mil empresas para supervisionar
O braço regulatório segue a mesma direção. A Financial Conduct Authority, autoridade de conduta financeira do país, planeja reforçar a detecção baseada em dados ao integrar bases distintas e identificar atividade suspeita mais cedo. O regulador também quer estimular a adoção de RegTech e usar tecnologia para achar serviços financeiros não autorizados na internet.
Ao mesmo tempo, o governo pretende transformar a FCA na supervisora antilavagem de escritórios de advocacia, contabilidade e prestadores de serviços de constituição de empresas e trusts, o que adiciona cerca de 60.000 empresas ao seu perímetro de supervisão. Em paralelo, o país estuda simplificar exigências de conhecimento do cliente para operações de menor risco, com a ideia de reduzir custo de conformidade em transações pequenas e concentrar a fiscalização nos negócios de risco mais alto. O movimento se soma ao esforço britânico de fechar regras de cripto e se posicionar como hub global.
O que observar
A pergunta que fica é como esse desenho muda a rotina de bancos, fintechs, empresas de pagamento e de cripto. Os deveres tradicionais de identificar clientes, monitorar transações e reportar suspeitas continuam, mas a estratégia passa a tratar as reguladas como parte de uma rede maior de inteligência financeira. Vale acompanhar se as empresas conseguirão detectar relações entre contas, carteiras, contrapartes e identidades digitais, e não apenas sinalizar uma transação suspeita de cada vez.
Há também uma tensão a observar entre ampliar o perímetro e aliviar o cadastro de baixo risco. Ao mesmo tempo em que o regulador de conduta absorve dezenas de milhares de empresas, o país fala em cortar custo de conformidade nas operações menores, um ajuste fino que aparece em como a autoridade britânica vem mapeando o papel da tecnologia na fiscalização. O teste será equilibrar mais cobertura com menos atrito onde o risco é baixo.
