Um levantamento inédito da Serasa Experian mostra que 95,7% das pequenas e médias empresas (PMEs) brasileiras têm limite estimado de crédito de até R$ 570 mil, enquanto 41% apresentam perfil associado à demanda por capital de giro. O estudo foi gerado a partir da plataforma Insights Hub, da datatech, e analisou uma base de 1,9 milhão de empresas ativas, classificadas como micro, pequenas ou médias.
Os dados revelam um mercado de crédito para PMEs amplo, pulverizado e fortemente ligado à sustentação operacional dos negócios.
Perfil pulverizado das PMEs
Segundo o levantamento, 81,5% das PMEs operam com até nove funcionários, quase 79% têm mais de cinco anos de existência e cerca de 72% possuem faturamento estimado de até R$ 1,35 milhão. A base é majoritariamente formada por negócios maduros, de menor porte e estruturas enxutas.
O setor de comércio e reparação de veículos concentra 39,7% das empresas analisadas, reforçando a presença do varejo na base de PMEs brasileiras.
Perfil das PMEs brasileiras
Limite estimado de crédito até R$ 570 mil
95,7%
Até 9 funcionários
81,5%
Mais de 5 anos de existência
79%
Faturamento até R$ 1,35 milhão
72%
Setor de comércio e reparação de veículos
39,7%
Perfil de demanda por capital de giro
41%
Base de 1,9 milhão de PMEs analisadas pela plataforma Insights Hub. Fonte: Serasa Experian.
“Em um ambiente ainda marcado por juros elevados e maior complexidade na concessão de crédito, o cenário reforça a importância de modelos analíticos capazes de diferenciar perfis de risco dentro de uma base ampla e diversa de empresas. As PMEs seguem sendo um dos principais motores da economia brasileira, mas o estudo mostra que esse mercado é muito diverso e exige leituras mais sofisticadas sobre comportamento financeiro e acesso ao crédito”, afirma Viviane Moura, diretora de serviços de crédito da Serasa Experian.
Score PJ revela mercado heterogêneo
Os indicadores mostram um mercado heterogêneo do ponto de vista financeiro e que exige análises sofisticadas de risco. Segundo o levantamento, 48,3% das PMEs estão nas faixas mais baixas do Score PJ, com pontuação de até 300 pontos. Por outro lado, 21,4% aparecem nas faixas entre 701 e 1000 pontos, indicando um contingente relevante de empresas com perfil de crédito mais robusto.
Mais da metade das PMEs analisadas possui algum tipo de restritivo ativo. Entre as empresas com histórico conhecido de pontualidade, 72,5% estão na faixa mais alta de cumprimento de obrigações financeiras.
O que observar
O estudo se soma a outros levantamentos recentes que captam o movimento das pequenas e médias empresas em busca de crédito, em meio a juros elevados e maior seletividade na concessão. Para empreendedores, o cenário reforça a importância da gestão financeira estruturada e do acompanhamento da própria reputação cadastral. Vale observar como bureaus, fintechs e bancos calibram modelos analíticos para chegar até essa base diversa e pulverizada.
