O Sicoob virou a inteligência artificial para dentro de casa. A instituição financeira cooperativa colocou em produção o Sebah, um agente de IA que passa a operar a área de tecnologia responsável por sustentar seus serviços digitais. A função é concreta: automatizar a coleta e a consolidação de dados que antes tomavam horas das equipes e, em um dos casos de uso, validar a compensação de boletos a cada sete minutos.
O ganho declarado é alto: pela conta do próprio banco, gerar relatórios e cruzar dados ficou até 98% mais rápido depois que o Sebah entrou no ar. O agente vigia sem parar os sistemas por trás dos serviços digitais e transforma um fluxo contínuo de alertas e indicadores em leitura pronta para a equipe decidir.
IA determinística para não errar em sete minutos
O caso de uso mais delicado é a liquidação de boletos, que movimenta dinheiro entre bancos. A janela é curta: a cada sete minutos um lote é fechado, e revisar tudo à mão nesse ritmo é impraticável. Aqui o Sicoob escolheu de propósito a IA determinística, que segue um conjunto fixo de regras, em vez da IA generativa. O Sebah confronta o que entrou e o que saiu contra o lote prestes a ser transmitido e aponta qualquer divergência antes que ela contamine o pagamento.
Do balcão aos bastidores da operação
O movimento amplia uma estratégia que o Sicoob já vinha aplicando às áreas de negócio. A cooperativa vinha construindo soluções de IA generativa sobre a Sisbr IA, plataforma que desenvolveu em casa, para apoiar as cooperativas em decisões de investimento, e o Sebah leva a mesma arquitetura para os bastidores da tecnologia. É a diferença entre usar IA no que o cliente vê e usar IA no que sustenta o serviço.
A direção não é isolada. Nos Estados Unidos, o PNC criou 115 agentes de IA para reescrever seu aplicativo, e o Bank of America pôs IA para guiar seus atendentes em segundos. O padrão que se repete: bancos deixaram de tratar IA como piloto de vitrine e passaram a embuti-la na operação que ninguém enxerga.
Sebah em números
| Redução no tempo médio de tarefas |
até 98% |
| Validação da compensação de boletos |
a cada 7 min |
| Monitoramento da operação de TI |
24h/dia |
| Plataforma-base |
Sisbr IA (própria) |
Indicadores informados pelo Sicoob. Fonte: TI Inside
Governança antes da automação
O agente roda sobre o mesmo framework corporativo de IA que sustenta as outras soluções do banco, com trilhas de auditoria, controle de acesso e revisão humana embutidos. Nada chega ao ambiente de produção sem passar antes por avaliação técnica e homologação, afirma a instituição.
“O Sebah não foi criado para substituir a atuação humana, mas para ampliar a capacidade dos profissionais, oferecendo informações mais rápidas e qualificadas para melhores decisões”, afirmou Dênio Rodrigues, superintendente responsável pela Infraestrutura e pelas Operações de TI da cooperativa. Com as tarefas de coleta e consolidação assumidas pelo agente, diz o executivo, as equipes passam a se concentrar em investigar incidentes e prevenir problemas.
O que observar
A fronteira que se desenha é o uso de agentes de IA não no atendimento ao cliente, mas na operação interna que sustenta o serviço, onde um erro de validação em janelas de minutos tem custo direto. Vale acompanhar se instituições financeiras vão preferir IA determinística (baseada em regras) para processos críticos de liquidação e reservar a IA generativa para tarefas analíticas, e como as estruturas de governança interna vão auditar decisões automatizadas em ambientes que operam sem pausa.
Fontes: TI Inside • Mobile Time • Let’s Money • Let’s Money
