A ACI Worldwide e a Kinexys, divisão de blockchain do JPMorgan, integraram a verificação de conta e beneficiário diretamente nos fluxos da plataforma antifraude da ACI. A solução mira o ponto cego dos sistemas em tempo real como o Pix: depois que o dinheiro sai, ele não volta.
Componentes da verificação em tempo real
| Componente |
O que faz |
| Aplicativo Confirm (Kinexys Liink) |
Valida conta e beneficiário antes do pagamento |
| Plataforma Fraude e Crimes Financeiros (ACI) |
Aplica controles em todos os canais de pagamento |
| Cobertura |
Mais de 70 países da rede Kinexys Liink |
Detalhes da integração. Fonte: ACI Worldwide
Como funciona a verificação em tempo real
O acordo, anunciado na sexta (24), conecta o aplicativo Confirm, da rede Kinexys Liink do JPMorgan, à plataforma Fraude e Crimes Financeiros da ACI. Antes de uma transferência sair, o sistema cruza o nome e o número da conta do beneficiário com a base do banco recebedor para confirmar que a conta existe, está aberta e corresponde ao destinatário pretendido.
“Ao unificar a verificação de contas e beneficiários em uma plataforma antifraude corporativa, os bancos podem aplicar controles consistentes em todos os canais de pagamento, simplificar a conformidade com os requisitos em constante evolução e fortalecer a proteção à medida que os volumes de pagamento continuam a crescer”, afirmou a ACI Worldwide no comunicado. A rede Kinexys Liink já valida dados de conta em mais de 70 países.
Por que importa para o Pix
O Pix tem o mesmo problema descrito pela ACI: pagamento instantâneo, irreversível e com janela curta de recuperação. O Mecanismo Especial de Devolução do Pix recupera menos de 10% dos valores desviados, segundo dados reportados pelo Let’s Money em setembro. Quando a transferência cai na conta do golpista, a chance de o dinheiro voltar ao pagador é estatisticamente baixa.
A resposta brasileira tem sido construir camadas de pré-validação caso a caso. O Santander ativou em setembro uma função no app que tenta barrar a transferência antes do golpe se concretizar, e o BC trabalha em um pacote antifraude que muda a régua para todo o ecossistema. A diferença do modelo ACI/Kinexys é entregar a verificação como infraestrutura plugada na engine de fraude que o banco já roda, em vez de função de aplicativo.
O que observar
O ponto a acompanhar é se essa abordagem, hoje calibrada para sistemas instantâneos de outras jurisdições, encontra tração em mercados com rails já consolidados. Bancos grandes com volumes globais ganham um padrão único de pré-validação. Provedores de plataforma antifraude e adquirentes de processamento ficam pressionados a oferecer equivalente, sob risco de perderem mandato em rotas de pagamento de alto valor.
A pergunta operacional é o tempo. Pré-validação adiciona latência ao fluxo, e o atrativo do pagamento em tempo real é justamente a liquidação em segundos. Vale acompanhar como a integração equilibra a checagem prévia com a expectativa do pagador, e se reguladores de sistemas instantâneos passam a tratar a verificação de beneficiário como requisito mínimo, não como diferencial competitivo.
Fontes: PYMNTS • ACI Worldwide • BusinessWire • Let’s Money: MED no Pix • Let’s Money: Santander Pix
