O Cash App, app de pagamentos P2P da Block de Jack Dorsey, lançou um recurso de parcelamento para transferências entre pessoas. Com taxa fixa de 7,5%, usuários elegíveis podem dividir envios a partir de US$ 25 em parcelas semanais por até seis semanas, levando a lógica do “compre agora, pague depois” para o universo P2P pela primeira vez em escala.
BNPL tradicional vs. Cash App P2P
| Aspecto | BNPL tradicional | Cash App P2P |
|---|---|---|
| Uso | Compras em lojistas parceiros | Transferências entre pessoas |
| Taxa | Varia (0% a 25%+ APR) | 7,5% fixa por operação |
| Mínimo | Depende do merchant | US$ 25 |
| Prazo | 4 parcelas quinzenais (padrão) | Até 6 semanas, parcelas semanais |
| Crédito rotativo | Sim (em alguns) | Não (não-revolvente) |
Fonte: TechCrunch
Crédito para renda variável
Owen Jennings, Head de Negócios da Block, posicionou o recurso como ferramenta de “gestão de fluxo de caixa” para trabalhadores de renda variável. “Estamos vendo mais pessoas, particularmente jovens, que são empreendedores solo, gig workers, com múltiplas fontes de renda”, disse Jennings ao TechCrunch. O modelo é não-revolvente: se o usuário não pagar, perde acesso a novos empréstimos.
O lançamento amplia a estratégia de crédito do Cash App, que já oferece o Borrow (microempréstimos com prazo de 4-6 semanas) e o Afterpay para compras no Cartão Cash App. O Let’s Money já havia mapeado a evolução do Cash App de P2P para banco completo com IA e crédito. A adição do parcelamento P2P consolida essa trajetória.
